问：银行公司账户有什么风险
- 答：从银行账户管理来看，企业通常面临的风险有:
1、银行账户设立及使用不符合法规规定，可能导致遭受祥樱亮外部处罚及法律风险。
2、私自设立、变更或撤销银行账户，或违反公司谨宽规定出租出借银行账户，导致账户管理混乱，造成资金截留风险。
3、银行账户设立或撤销未经适当授权批准，造成资金管理风险。
4、无用或失效的银行账户未及时办理销户，导致账户管理混乱。
5、的收支业务全程由一人负责办理，无他人监督颂漏检查，导致银行存款截留或挪用风险。
加强银行账户管理
1、严格企业账户管理。 加大对存款人违反账户管理规定的处理力度；建立举报热线制度，加大对商业银行在账户开立、使用、销户过程中***行为的惩罚力度，做到立场鲜明，尺度统一，维护公平竞争，增加***成本。
2、加强培训提高技能。在加强银行经办人员工作责任心的同时，也要加大对辨别真伪技能的培训，针对要为各营业机构配置身份证鉴别仪，有票据业务的单位要配备票据鉴别仪；有关部门应进一步加强对印章、印鉴特殊防伪技术的研究，提高其科技含量，使得作假不能。 - 答：1、银行账户设立和相关的使用风险。
企业有可能因为账户的设立不符合法律条例而受到惩罚；没有经过适当地授权就私立、变更或撤销银行的账户。
或者是***企业的规定，自己进行出借还和出租账户等，会引发一系列的民事的责任，同时还因为账户的管理混乱而造成资金的安全风险。
2、没有遵守相关的职务分离和财务会计的基本准则。
不容职务的有效分离性，就是说财务的对银行的账户如果存在串通舞弊，就会给资金带来一定的流失和安全隐患。
同时，因为有些企业对银行账户的管理不严格，从而导致银行的账户的资金被滞或者挪用。企业一个人负责银行账户的管理，缺乏一定的监督性；同时审核和网上未饥樱分开操作还会导致，伪圆判造账户的资金或者挪用。
3、授权和以及相关的核对风险。
银行账户的金钱支付没有严格的进行审核或授权不严格，会导致公司的资金的流失。
每个月末，银行会对银行的存款日记及银行烂腔丛的账单进行调整到未达款项，导致了银行的存款账户不符合而产生的法律风险。
从以上三点可以看出，银行账户的风险主要体现在资金方面，以及存款方面。 - 答：账户管理问题现状
近年以来，各商业银行账户频频发案，可见目前我国在银行账户管理中，仍然存在着一些问题，从银行业与企业分析主要表现在：
（一）银行***开户，内控不严
一是把关不严，企业开立的银行结算账户中不乏未取得人民银行核发的开户许可证或未作报备的漏网之鱼；二是违反央行一般存款账户不能提现的明文规定，允许企业在一般存款账户大量支取现金；三是违反规定为企业客户开立多个结算账户，如某商业银行营业部和下属一支行均为同一公司开立了基本存款账户；四是对大额资金支付审查不严，无依据向个人结算账户转款，大额资金流向私人；五是银行对账制度未能完全落实，银企全面对账工作难度大，给违法犯罪分子窃取巨额存款以可乘之机。各银行不少营业网点因账户太多，无法实现全部核对并收回对账回执，仅将余额较大的历答扒账户列为对账重点，对余额较小、曾经发生过大额、异动支付的账户对账率极低；六是可疑交易报告与处理措施执行不到位，对大额、异常举李支付不报告，即使报告也不分析、不排疑，只图一报了事。
（二）企业违法作肢昌为，铤而走险
一是不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等证明文件骗取开立银行账户，为其利用银行结算账户进行***、洗钱等违法犯罪活动迈出第一步；二是企业现存的人民银行账户管理系统启用前开立的部分账户，因开户单位留存的通讯地址、联系方式不准确或已发生变化，但又不告知银行，既不提供开户银行必须的开户资料，又不愿意销户，同时对部分尚未清偿债务的企业，开户银行也难以采取销户措施；三是少数开户单位提供虚假证明材料、编造付款理由甚至以转移存款相威胁，在一般存款账户大量取现，将大额资金转入个人银行结算账户，使开户行失去监督；四是企业出租、出借银行结算账户现象严重，并从中牟利。 - 答：及时对账
对大额支付设定短信提醒或电话提醒
问：如何提升对公风险审查
- 答：渗透了解各项政策文件，提高自己的综合业务素质和做好尽职调查，不讲人情，讲制度高拍。
如何提升对公风险审查要要注意以下几点∶
1、渗透了解各项政策文件，提高自己的综合业务素质任何业务的发展离不开政策的支撑，同时政策也是对业务发展的一种约束，是让业务朝着合规、良好方向发展的重要导向。为有效防范对公账户开户类的风险，打击犯罪，中国人民银行、银保监会、最高院、公安部等国家机关对于对渣念陵公账户的开立和管理做了更加专业、细化的要求，部分商业银行还结合自身情况专门下发了不同风险等次对公账户种类及其准入条件。
2、做好尽职调查，不讲人情，讲制度在对公账户开户的之前，我们一定要对客户的开户意愿、实际用途、证件类型、经营地址、经营情况、法人（负责人）对其公司（单位）的了解度等方面进行如戚了解和评判。在上门调查核实的时候千万不能抱着走过场，敷衍了事的心态，一定要仔细按照对公账户开户的规定要求做好开户真实性的调查与审核。
问：银行对公客户经理怎么写好调查报告
- 答：调查报告一般由标题和正文两部分组成。（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。1．前言。有几种写法蠢裂：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致缺纳发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出伏档没调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。
